取引期間を確認する方法

消費者金融やカード会社からの取引履歴については、郵送で受け取られる方が多いようです。

ご自宅にサラ金やカード会社から郵便物が届くと困るという方は、会社によっては、別の郵送先（勤務先など）に届けてくれる所もあるようですので、上記の取引履歴の開示の際にお問い合わせしてみてください。

また、店舗のあるサラ金の場合は、お店に取りに行くという方法もあるようです。

こちらも受け取り方法については、履歴の開示の際に各会社にお尋ねください。

消費者金融やカード会社から取引履歴が開示されましたら、２つのことをチェックしてください。

完済から10年が経過していないか？

過払い金は、最後に返済してから10年で時効となってしまいます。

すでに返し終わっているという方は、取引の記録をじっくり見ていただき、最後の取引日から10年が経過していないかをまずチェックしてください。

なお、取引終了から10年は過ぎていないけど、取引の途中で、完済（債務が０円）となり、取引期間にブランクがある場合には、その点が争点となる可能性がございます。

途中完済までの取引が時効にかかってしまうか否かについては、ブランクの期間や基本契約の異同などにより判断が分かれますので、ご心配な場合には、弁護士や司法書士などにご相談ください。

取引の利率は何％だったのか？

最後に返してから10年が経過していなかった場合、次に、借入れの際の利率をチェックしましょう。

アコムやレイク、アイフルは取引日の横に、「貸付利率」という欄がありますので、そこでチェックできます。

プロミスやポケットバンクの場合は、ご本人に開示される履歴の場合、最終ページに利率の一覧が載っていると思いますので、「通常利率」の欄をご覧ください。

利息制限法の制限利率は以下のとおりです。

• 10万円未満…年20％
• 10万円以上100万円未満…年18％
• 100万円以上…年15％

利息制限法の金利の範囲内で借りていた場合は、過払い金は発生いたしません。

たとえば、借入額が50万円で取引の最初から年18％や年17.8％で借りている場合や、借入額が150万円で取引の最初から年15％や年14.999％で借りている場合などは、もともと適法な金利で借りていますので、過払い金は発生しない形となります。

逆に、取引の最初から年29.2％、年28.835％、年27.375％、年25.55％などで借入れをしていた場合は、上記の利息制限法の制限利率を超えた利率で借り入れをしていますので、過払い金が発生している可能性が高いです。

ほとんどの会社が、2007年(平成19年)から2008年(平成20年）に、貸付利率を適法な金利に下げています。

このため、2008年(平成20年)以降に始まった取引については、もともと適法な金利での借入れのため、過払い金が発生しない可能性が圧倒的に高くなります。

なお、ここで注意していただきたいのは、「貸付利率」と「遅延利率」を間違いないようにするということです。「遅延利率」というのは、返済が遅れた場合に発生する遅延損害金についての率であり、この率が年20％を超えていても、過払金は発生いたしません。

いつからの取引か？

会社によっては、取引履歴に利率が書いていないこともあります（ＣＦＪ（ディック・アイク・ユニマットレディス）やカード会社など）。

この場合は、取引履歴を開示してもらった後で、再度相手方業者に利率を確認する必要があります。

なお、平成20年、2008年以降に始まった取引の場合、もともと適法な金利で借りている可能性が圧倒的に高くなりますので、その場合には、過払い金は発生しない形となります。

カード会社の取引履歴は残元金の欄にも注目！

また、カード会社の中には、もともと高い金利でなされていたキャッシング取引を、利息制限法の制限利率で再計算した上で、ご本人様に開示する会社もあります。

この場合、取引履歴が開示されると、「残元金」とか「残債務」の欄に、マイナスの数字が並んでいく形になります。

元金がマイナスになっているということは、過払い金が発生している可能性が高いです。

もちろん過払い金請求には、大小さまざまな争点がありますので、この金額が自動的にお手元に戻るわけではありませんが、一つの目安にして頂ければと思います。

過払い金が発生している可能性がある場合、ご本人での請求は、年々難しくなっていますので、過払い金請求を専門的に取り扱っている弁護士にご相談されるのがお勧めです。

この点、あまり過払い金をやっていない弁護士や司法書士だと、過払い金をきちんと取り戻せない恐れがありますので、くれぐれもご注意ください。

名古屋駅の弁護士・片山総合法律事務所では、主に名古屋市、愛知県、岐阜県、三重県、静岡県の東海エリアの方々を対象に、過払い金の無料相談を行っております。

取引履歴の取り寄せだけをしても、過払い金が戻ってくるわけではありません。

取引履歴を取り寄せて、違法金利の期間があった方は、まずはお気軽にご相談にお越しください。